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事業資金案内所

ビジネスローンを利用する主なメリットは、

  1. 資金調達が早い
    ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。
    銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。

    それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。

    迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
    ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。

  2. 総量規制対象外
    ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。
  3. 赤字でも資金調達が可能
    ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
    赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
ビジネスローンのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ビジネスローン会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

総合評価

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

総合評価

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

最短即日契約可能です!
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
審査は最短40分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
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「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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第1位 QuQuMo(ククモ)

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売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
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QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

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第2位 メンターキャピタル

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

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お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

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第3位 資金調達プロ

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第4位 CoolPay(クールペイ)

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申込から最短2時間でお振り込みいたします。

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第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

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第7位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

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契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

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第8位 LINK

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LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
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第9位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

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第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

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返済方法にはどのような選択肢があるのか?

企業の資金調達には、返済方法と期間が重要な要素となります。
以下に、一般的な返済方法の選択肢を示します。

  1. 一括返済:借りた資金を一度に全額返済する方法です。
    返済期間は短期的であり、利息負担が少なく済みます。
    ただし、一括返済には一定の資金が必要となるため、企業の資金状況やキャッシュフローによっては難しい場合もあります。
  2. 分割返済:借りた資金を均等に分割して返済する方法です。
    返済期間は長期的であり、月々の返済額を抑えることができます。
    一括返済に比べると利息負担は増えますが、資金を効果的に活用することができる利点があります。
  3. 利息先払い:借りた資金とは別に、利息をあらかじめ支払う方法です。
    利息負担を事前に済ませることで、返済期間中は利息が発生しないため、結果的に返済総額を抑えることができます。
    ただし、一定の資金を用意する必要があります。
  4. 返済予約制度:返済期日が近づく前に返済予約を行い、一定の手数料を支払うことで返済期間を延長する方法です。
    返済期限に余裕を持たせることができるため、企業の資金繰りを安定させる効果があります。
    ただし、手数料が発生するため、返済総額に上乗せされます。

これらの返済方法は、企業の資金状況やキャッシュフローに応じて選択されるべきです。
一括返済は資金力があり、利息負担を抑えたい場合に適しています。
一方、分割返済は月々の返済負担が少なく、資金を効果的に活用したい場合に適しています。
利息先払いは利息負担を軽減できますが、事前に一定の資金を用意する必要があります。
返済予約制度は資金繰りの安定化に役立ちますが、手数料が発生することに注意が必要です。

借りたお金をどのような期間で返済すべきか?

借りたお金をどのような期間で返済すべきか?

借りたお金を返済する期間は、借り手の個別の状況や財務能力、そして借りたお金の用途によって異なります。
以下に、返済期間を決定するための一般的な要素を提供します。

1. 借り手の財務状況

借り手の現在の財務状況は、返済期間の決定に大きく影響します。
借り手が安定した収入源を持ち、返済能力が高い場合、返済期間は比較的短く設定できるでしょう。
逆に、借り手の収入が不安定で、返済能力が低い場合は、返済期間を長く設定する必要があるかもしれません。

2. 借りた資金の用途

借りたお金をどのような目的に使用するかも返済期間に影響します。
例えば、資本投資のために借りる場合は、返済期間を長くすることで借り手を支援することができます。
一方、短期的な資金調達が必要な場合は、返済期間を短く設定することも可能です。

3. 借り手の信用度

借り手の信用度は、銀行や金融機関によって異なる場合があります。
信用が高い借り手は、返済期間を短く設定することができる可能性があります。
一方、信用が低い借り手は、返済リスクを考慮して返済期間を長くすることもあります。

4. 借りた金額

借りた金額も、返済期間の決定に影響します。
一般的に、大きな金額を借りた場合は、返済期間を長くすることが一般的です。
小さな金額を借りた場合は、返済期間を短くすることもできるでしょう。

5. 返済能力と返済プラン

借り手は、自身の返済能力や返済プランを考慮する必要があります。
返済にかかる金額や期間を詳細に計画し、収入や支出とのバランスを取ることが重要です。
借り手が返済能力に基づいてプランを立て、早期返済や追加返済を検討することもできます。

以上の要素を考慮して、借りたお金を適切な期間で返済することが重要です。
借り手自身が返済能力や目的に応じて返済期間を設定し、財務計画を立てることが必要です。

利息の支払い方法はどのように選べるのか?

利息の支払い方法はどのように選べるのか?

1. 固定利息支払い方法

固定利息支払い方法は、借入金額および利率が原則として固定された期間にわたって支払われる方法です。
この方法では、毎月同じ金額の利息を支払うことができるため、返済予定の見積もりが容易です。

2. 変動利息支払い方法

変動利息支払い方法は、利率が変動する場合に適用される方法です。
利率は通常、市場の金利指標に基づいて変動します。
この方法では、金利が上昇すれば支払い金額も増加し、金利が低下すれば支払い金額も減少します。

3. 利払い延長期間の設定

利払い延長期間の設定は、利息の支払いが開始されるまでの期間を指します。
この期間は、資金調達や事業計画に応じて選択することができます。
長い利払い延長期間を設定することで、返済期間中に現金を確保しやすくなる一方、総利息負担は増加します。

これらの利息の支払い方法は、借り手の金融状況や返済能力に応じて選択することが重要です。
固定利息支払い方法は予測可能であるため、借入者が安定した現金フローを確保している場合に適しています。
一方、変動利息支払い方法は金利の変動にも対応できる柔軟性がありますが、借入者は金利上昇に備えた予算調整が必要となります。

利払い延長期間の設定は、借り手の現金管理能力や事業計画に合わせて慎重に行う必要があります。
返済期間中に現金を確保する必要がある場合は、短い利払い延長期間を選択すべきです。
ただし、長い利払い延長期間を設定することで現金フローを確保しやすくなりますが、総利息負担は増加する可能性があります。

月々の返済額をどのように計算するのか?

月々の返済額を計算する方法

1. ローンの返済全体額を計算する

通常、ローン返済の計算は以下の数式で行われます。

返済総額 = 首借金額 + (年利率 × 返済期間)

例:

首借金額 = 100万円
年利率 = 5%
返済期間 = 3年

返済総額 = 100万円 + (5% × 3年) = 100万円 + 15万円 = 115万円

2. 返済期間を月数に変換する

返済期間が年単位である場合、月に換算する必要があります。

返済期間(月)= 返済期間(年) × 12

例:

返済期間(月)= 3年 × 12 = 36ヶ月

3. 月々の返済額を計算する

月々の返済額は、返済総額を返済期間(月)で割ることで求めることができます。

月々の返済額 = 返済総額 / 返済期間(月)

例:

月々の返済額 = 115万円 / 36ヶ月 ≈ 31,944円

以上が、月々の返済額を計算する一般的な方法です。

根拠:
ローン返済の計算は、元本と利息の合計額を全返済期間で均等に割ったものと考えることができます。
借入額と利率、返済期間の3つの要素が関係しており、この数値を上記の数式で計算することにより、月々の返済額を求めることができます。

返済期間中に一度でも繰り上げ返済することはできるのか?

返済期間中に一度でも繰り上げ返済することはできるのか?

[人間]さんのお問い合わせに対して、返済期間中に一度でも繰り上げ返済することは可能です。

繰り上げ返済とは、通常の返済スケジュールよりも早期に借金を完済することです。
返済期間中に繰り上げ返済を行うことで、元本の返済額を減らせるため、返済総額や返済期間を短縮できるメリットがあります。

根拠としては、日本の金融サービス業法第36条によって、借り手は契約条件によって繰り上げ返済を制限されることなく、いつでも繰り上げ返済できる権利を持っています。

ただし、一部の金融機関や契約によっては、繰り上げ返済に対する手数料や罰金が課される場合があります。
契約書や金融機関のウェブサイトなどに明記されているため、事前に確認することが重要です。

また、繰り上げ返済は長期的な利益を考える上で有益ですが、一度完済した金額は再借り入れできないというデメリットもあります。
個々の状況に応じて、繰り上げ返済のメリットとデメリットを十分に評価することが重要です。

まとめ

利息の支払い方法は、借り手の状況や借りた金額によって選ぶことができます。例えば、一定期間ごとに利息を支払う分割払いや、返済終了時に一括で利息を支払う方法などがあります。借り手は自身の経済状況に合わせて最適な支払い方法を選ぶことが重要です。