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証書貸付 総合ガイド

ビジネスローンを利用する主なメリットは、

  1. 資金調達が早い
    ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。
    銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。

    それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。

    迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
    ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。

  2. 総量規制対象外
    ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。
  3. 赤字でも資金調達が可能
    ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
    赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
ビジネスローンのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ビジネスローン会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

総合評価

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

総合評価

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

最短即日契約可能です!
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

総合評価

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
審査は最短40分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可

「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

総合評価

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第1位 QuQuMo(ククモ)

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
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QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

<< 選ばれる3つの理由 >>

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2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
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お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

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第3位 資金調達プロ

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遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

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第4位 CoolPay(クールペイ)

請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ!!

お手元の法人宛の請求書を
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1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

2.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

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第5位 ビートレーディング

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お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
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審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

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第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

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第7位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

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・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

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第8位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

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第9位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
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業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

総合評価

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第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

総合評価

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柔軟な返済プランとは何ですか?

柔軟な返済プランとは、消費者金融が借り手に対して提供する、借り手の返済能力や状況に合わせた返済方法や条件の選択肢です。
通常の返済プランでは固定された金額や期間で返済する必要がありますが、柔軟な返済プランでは借り手が返済計画を変更することができます。

根拠

柔軟な返済プランは、消費者金融業界において一般的に提供されています。
消費者金融は、借り手のニーズに応えるために、異なる条件や返済スケジュールを提供することが求められています。
これは、借り手が返済プランを自由に変更できる柔軟性を必要とする場合があるためです。
消費者金融は、借り手の返済意欲を高め、債務不履行のリスクを軽減するために、柔軟な返済プランを提供しています。

柔軟な返済プランの例

  • 返済期間の延長:借り手が返済期間を延長することにより、返済額を減らすことができます。
  • 返済額の一時的な猶予:特定の期間内に返済額を一時的に減額または停止することができます。
  • レート変更:借り手が返済金利や手数料の変更を要求することができます。
  • 借り換え:他の金融機関からの借り換えにより、返済条件を変更することができます。

柔軟な返済プランの特徴は何ですか?

柔軟な返済プランの特徴

柔軟な返済プランとは、消費者金融が提供する貸付契約において、借り手に対して返済条件の調整や変更の柔軟性を与える特徴です。

1. 返済額の調整

柔軟な返済プランでは、借り手が月々の返済額を調整することができます。
例えば、一時的な経済的な困難や予期せぬ出費があった場合には、返済額を減額したり一時停止したりすることが可能です。

2. 返済スケジュールの変更

柔軟な返済プランでは、返済期間や返済日程を変更することができます。
これにより、借り手の収入や支出の変化に合わせて返済スケジュールを調整することができます。

3. 返済方法の選択

柔軟な返済プランでは、借り手が返済方法を選択することができます。
例えば、一括返済や分割返済、利息先払いなどの選択肢が与えられます。
借り手のニーズに合わせた返済方法を選択することで、返済プランの柔軟性を高めることができます。

4. 返済手数料の軽減

柔軟な返済プランでは、借り手が返済手数料を軽減することができる場合があります。
例えば、返済額の調整や返済スケジュールの変更を行った場合に、手数料が免除されるなどの特典があることがあります。

5. 早期返済の特典

柔軟な返済プランでは、借り手が返済を早めることで特典を受けることができる場合があります。
例えば、返済期間中に一定の金額を一括返済すると、利息が軽減されたり、手数料が免除されたりする特典が提供されることがあります。

以上が柔軟な返済プランの特徴です。
しかし、具体的な特徴は各消費者金融会社によって異なる場合がありますので、契約前に会社のポリシーや契約書の内容を確認することが重要です。

柔軟な返済プランを選ぶメリットは何ですか?

柔軟な返済プランを選ぶメリット

柔軟な返済プランを選ぶメリットは以下の通りです。

1. 返済負担の軽減

柔軟な返済プランを選ぶことで、返済期間や返済額を調整することができます。
これにより、毎月の返済額を抑えることができ、返済負担を軽減することができます。

2. 急な出費への対応

柔軟な返済プランでは、急な出費や予期せぬ支出に対応するために、一時的な返済猶予や延長、一部返済のみなどのオプションがあります。
これにより、予期せぬ出費に対しても返済プランを調整することができます。

3. ライフスタイルの変化への対応

柔軟な返済プランでは、ライフスタイルの変化に合わせて返済プランを調整することができます。
例えば、収入が増えた場合には返済期間を短くし、返済額を増やすことで早期完済を目指すことが可能です。
逆に、収入減少などの場合には返済期間を延長し、返済額を減らすことで負担を軽減することができます。

4. 金利負担の軽減

柔軟な返済プランでは、金利の計算方法や変動金利の選択などのオプションがあります。
適切な返済プランを選ぶことで、金利負担を軽減することができます。

5. クレジットスコアの向上

返済プランを柔軟に選ぶことにより、正確に返済を行い続けることが可能です。
これにより、クレジットスコアが向上し、将来の借り入れにおいて有利な条件での融資を受けることができます。

これらのメリットは、柔軟な返済プランを選ぶことにより、借り手にとって返済の負担を軽減し、経済的な安定を図ることができるためです。

柔軟な返済プランを利用するための条件はありますか?

柔軟な返済プランを利用するための条件

1. 収入の安定性

  • 柔軟な返済プランを利用するためには、定期的な収入が必要です。
  • 安定した収入があることで、返済計画を立てることができます。
  • 収入の安定性が審査の要点の一つとなります。

2. 信用度

  • 返済実績やクレジットスコアなど、信用度が高いことが条件です。
  • 信用度が高ければ、消費者金融会社は返済プランに柔軟に対応する可能性が高くなります。

3. 他の借金の有無

  • 他の借金がある場合、消費者金融会社は返済能力を総合的に評価します。
  • 複数の借金がある場合、柔軟な返済プランの提供は難しいかもしれません。

4. 前回の返済履歴

  • 前回の返済履歴が良好であることも柔軟な返済プランを利用するための条件です。
  • 過去に滞納や延滞があると、信用度が下がり、柔軟な返済プランの提供が難しくなる場合があります。

5. 返済計画の提案

  • 消費者金融会社に対して、返済計画を具体的に提案することも条件の一つです。
  • 返済能力を示す計画があれば、柔軟な返済プランを提供してもらえる可能性が高くなります。

柔軟な返済プランを利用するためには、収入の安定性、信用度、他の借金の有無、前回の返済履歴、返済計画の提案などが重要な条件となります。

柔軟な返済プランを選ぶ際の注意点はありますか?

柔軟な返済プランを選ぶ際の注意点

1. 金利の確認

  • 返済プランの柔軟性を重視する場合、金利が高くなることがあります。
    金利をしっかり確認し、返済計画との兼ね合いを考えましょう。

2. 返済プランの詳細な確認

  • 返済プランの柔軟性の具体的な内容を把握するため、貸付契約書や利用規約を詳しく確認しましょう。
  • 返済日や返済方法に変更を希望した場合、手数料や追加費用がかかることがあるため注意が必要です。

3. 返済プランの変更手続き

  • 柔軟な返済プランを選ぶ場合、返済プランの変更手続きが煩雑である場合があります。
    変更手続きの方法や必要な書類を確認し、手続きの負担が適切な範囲内かを考慮しましょう。

4. 取引履歴の確認

  • 柔軟な返済プランには、追加費用や手数料が発生する場合があります。
    取引履歴や明細をしっかり確認し、追加費用の発生状況を把握しましょう。

根拠:
柔軟な返済プランを選ぶ際の注意点は、顧客が返済を柔軟に行えるようにするために重要です。
金利や返済プランの詳細な確認は、借入金額や返済能力との整合性を図るために必要な手続きです。
柔軟な返済プランの変更手続きが煩雑であると、返済計画の変更が難しくなり、顧客の負担が増える可能性があります。
取引履歴の確認は、追加費用の発生状況を把握するために必要です。
これらの注意点を把握し、返済プランの柔軟性を最大限に活用することが重要です。

まとめ

柔軟な返済プランは、消費者金融が借り手に提供する、返済能力や状況に合わせた返済方法や条件の選択肢です。通常の返済プランでは固定された金額や期間で返済する必要がありますが、柔軟な返済プランでは借り手が返済計画を変更することができます。例として返済期間の延長や返済額の一時的な猶予、レート変更、借り換えがあります。柔軟な返済プランの特徴としては、返済額の調整、返済スケジュールの変更、返済方法の選択があります。