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つなぎ融資 総合ガイド

ビジネスローンを利用する主なメリットは、

  1. 資金調達が早い
    ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。
    銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。

    それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。

    迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
    ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。

  2. 総量規制対象外
    ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。
  3. 赤字でも資金調達が可能
    ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
    赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
ビジネスローンのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ビジネスローン会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

総合評価

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

総合評価

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

最短即日契約可能です!
只今、新規貸付キャンペーン実施中!!

アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

総合評価

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
審査は最短40分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可

「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

総合評価

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第1位 QuQuMo(ククモ)

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

<< 選ばれる3つの理由 >>

1、買取実績 業界No.1
  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

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第3位 資金調達プロ

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資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
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日本全国、どちらの地域でも対応しております。

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ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

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第4位 CoolPay(クールペイ)

請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ!!

お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます

1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

2.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

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第5位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
2.通帳のコピー(表紙付2か月分)

審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

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第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

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第7位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

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第8位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

総合評価

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第9位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

総合評価

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第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

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即日融資って何ですか?

即日融資とは、消費者金融業者などが申し込みを受けてから短時間でお金を貸し付けるサービスのことを指します。
つまり、申し込んだ日に融資を受けることができるという意味です。

具体的には、消費者金融業者に申し込みをして審査が通れば、指定の口座にお金が振り込まれます。
通常は、申し込みを行った日のうちに融資を受けることができますが、時間帯や条件によっては翌日以降になることもあります。

即日融資のサービスは、急な出費や緊急の資金需要に対応するために提供されています。
多くの場合、迅速な対応を求められる状況下での利用が主な用途となります。

即日融資の根拠

即日融資についての根拠としては、一般的な消費者金融業者の利用規約やウェブサイト、広告などが挙げられます。
これらの情報源では、即日融資のサービスが提供されていること、通常であれば申し込んだ日に融資を受けることができることが説明されています。

ただし、即日融資の利用には審査が必要であり、申し込んだ人の信用や返済能力などが審査の対象となります。
審査に通過しない場合や特定の条件を満たさない場合には即日融資が受けられないこともあります。

審査にはどんな条件があるのですか?

審査条件について

消費者金融の審査にはいくつかの条件があります。
以下に一般的な条件を示します。

  1. 年齢:一般的に満20歳以上の成人が対象となります。
  2. 収入:定期的な収入があることが求められます。
    正規の雇用者や自営業者などが該当します。
  3. 雇用形態:正規雇用者であることが審査の条件として要求されることが多いです。
  4. 信用情報:信用情報機関に登録されている情報や過去の返済履歴が審査に影響します。
  5. 返済能力:借入金額に対する返済能力が審査の重要な要素となります。
    収入や固定費などが考慮されます。
  6. 借入件数:過去に多くの借入がある場合、審査に影響することがあります。
  7. その他の条件:居住地、雇用期間、保証人の有無など、金融機関によっては他の条件も要求されることがあります。

これらの条件は一般的な基準であり、金融機関ごとに異なる場合があります。
また、審査基準は時期や経済情勢によって変動することもあります。

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限度額はどのように決められますか?

消費者金融の限度額の決め方

消費者金融における限度額の決め方について

消費者金融の限度額は、借り手の信用力や返済能力、申し込まれた貸付の目的など様々な要素を考慮して決められます。
以下に、一般的な限度額の決め方について説明します。

  1. 信用情報のチェック:消費者金融は、借り手の信用情報を調査します。
    主に「信用情報機関」からの信用情報や「銀行口座の利用状況」などを参考にして、個人の信用度を評価します。
    これにより、返済能力や過去の信用履歴を判断し、限度額を決定します。
  2. 収入の確認:消費者金融は、借り手の収入状況を確認します。
    具体的には、収入源や収入の安定性、月々の収入額などをチェックします。
    収入が安定している場合、限度額が高くなる可能性があります。
  3. 借り手の返済能力:消費者金融は、借り手の返済能力を評価します。
    具体的には、借り手の支出や負債の状況、返済履歴などを分析します。
    返済能力が高い場合、限度額が増えることがあります。
  4. 貸付の目的:借り手が貸付をどのような目的で利用するのかも考慮されます。
    例えば、教育費や住宅ローンの支払いなど、特定の目的に使われる場合は、限度額が高くなることがあります。

ただし、各消費者金融会社によって評価基準や限度額の決め方は異なるため、一概に言えるわけではありません。
また、利用者の信用情報や収入状況に変化があった場合、限度額の変更を要求されることもあります。

翌日返済ができる場合、どんな利点がありますか?
翌日返済ができる場合、どんな利点がありますか?

利点

  • 急な出費に対応できる:翌日返済ができるということは、即日融資も可能な場合が多いため、急な出費に対して迅速な対応ができます。
    たとえば、緊急の医療費や修理費など、予期せぬ出費にも対応することができます。
  • 短期間での資金調達が可能:翌日返済ができる場合、自分が必要な金額を一時的に借りることができます。
    短期間での資金調達が可能なため、長期間のローン契約を組む必要がなくなります。
  • 利息が少ない:翌日返済ができる場合、借入金額の利息計算期間が短くなるため、返済総額が比較的少なくなります。
    特に無利息期間が設定されている場合は、借入金利が発生しないため、更に低コストでの資金調達が可能です。

根拠:
以上の利点は一般的な消費者金融業界の特徴や利点から導き出されたものです。
即日融資や翌日返済のサービスを提供している消費者金融業者は、急な出費に対応したいという需要に応えるため、迅速な審査と返済が可能な環境を整えています。
また、短期間での資金調達や少ない利息といった特徴により、消費者は必要な資金を手軽に借りることができます。
ただし、具体的な利点や条件は各金融機関や商品によって異なるため、融資条件や契約内容をよく確認することが重要です。

無利息期間はいつまで続きますか?
無利息期間はいつまで続きますか?

一般的な無利息期間について

一般的に、消費者金融の無利息期間は最大30日間とされています。
この期間内に借りた金額を返済すれば、利息を払う必要がありません。
ただし、無利息期間を利用する場合でも、審査に合格した上で借り入れる必要があります。

無利息期間の根拠

無利息期間の具体的な根拠については、法的な規制や業界のルールではなく、各消費者金融会社が自主的に定めたサービスの一つです。
消費者金融は競争が激しい業界であり、お客様を引きつけるために無利息期間を設けることが多いです。

注意点

以下の点に注意しながら無利息期間を利用しましょう。

  • 無利息期間は一定期間であり、期限を過ぎると通常の利率が適用されます。
    期限を過ぎる前に必ず返済しましょう。
  • 無利息期間は各消費者金融会社によって異なる場合があります。
    利用する前に必ず条件を確認しましょう。
  • 無利息期間は初回利用の場合や新規申し込みの場合に限られることが多いです。
    繰り返し利用する際には利率が発生する可能性があります。

まとめ

金融機関によっては、居住地や雇用期間、保証人の有無など、さまざまな条件があります。審査の結果は個別の申し込みによって異なるため、具体的な条件については申し込む金融機関のウェブサイトや担当者にお問い合わせください。